Giải pháp Vay/Cấp vốn Priority và vai trò của tư vấn cá nhân hóa

Vay/Cấp vốn trong hệ sinh thái ngân hàng ưu tiên

Theo báo cáo của Mibrand, phân khúc khách hàng ưu tiên đang cho thấy nhu cầu tài chính ngày càng đa dạng và có chiều sâu. Có tới 73,5% khách hàng được khảo sát cho biết đã sử dụng hoặc từng tìm hiểu, nhận tư vấn về sản phẩm vay/cấp vốn dành cho khách hàng ưu tiên trong 12 tháng gần đây. Con số này cho thấy Vay/Cấp vốn đang trở thành một cấu phần quan trọng trong hệ sinh thái ngân hàng ưu tiên, khi khách hàng cao cấp ngày càng chủ động sử dụng vốn để quản trị dòng tiền, đầu tư tài sản, mở rộng kinh doanh hoặc thực hiện các kế hoạch cá nhân có giá trị lớn.

Vay/Cấp vốn cũng cho thấy chiều sâu mới của Priority Banking. Với khách hàng cao cấp, khoản vay không chỉ phục vụ một nhu cầu ngắn hạn, mà có thể trở thành công cụ tối ưu dòng tiền hoặc phân bổ tài sản. Một giải pháp vốn phù hợp cần cân bằng giữa hạn mức, thời hạn, tài sản bảo đảm, phương án trả nợ và tốc độ xử lý hồ sơ. Vì vậy, sản phẩm vay trong phân khúc Priority đòi hỏi sự kết hợp giữa năng lực tín dụng, hiểu biết khách hàng và chất lượng tư vấn cá nhân hóa.

Tư vấn trực tiếp vẫn giữ vai trò quan trọng

Một điểm đáng chú ý khác là vai trò của tư vấn trực tiếp trong quá trình khách hàng tiếp cận thông tin về khoản vay Priority. Dù các kênh số và mạng xã hội ngày càng phổ biến trong truyền thông ngân hàng, sản phẩm vay dành cho khách hàng ưu tiên vẫn có tính chất phức hợp, đòi hỏi mức độ giải thích, bảo mật và tư vấn cá nhân cao. Với nhóm khách hàng Priority, quyết định vay thường gắn với hồ sơ tài chính, tài sản bảo đảm, mục tiêu sử dụng vốn và yêu cầu riêng về hạn mức, thời hạn hoặc phương án trả nợ. Đây là những nội dung cần sự kết hợp giữa năng lực số hóa và chất lượng tư vấn con người.

Khi lựa chọn khoản vay Priority, khách hàng không chỉ quan tâm đến lãi suất và phí, mà còn đặt trọng số lớn vào tốc độ xét duyệt, giải ngân nhanh và uy tín, độ tin cậy của ngân hàng. Hai tiêu chí này cùng đạt 42,1%, cao nhất trong nhóm yếu tố lựa chọn khoản vay. Điều này cho thấy lợi thế cạnh tranh của sản phẩm vay trong phân khúc khách hàng ưu tiên không chỉ nằm ở giá vốn, mà còn ở khả năng đáp ứng kịp thời nhu cầu tài chính có tính thời điểm, thủ tục rõ ràng và năng lực tư vấn phù hợp với từng hồ sơ khách hàng.

MB phát triển giải pháp theo từng nhóm nhu cầu

Ở nhóm sản phẩm vay vốn dành riêng cho khách hàng Priority, MB tiếp tục giữ vị trí số 1 về Top of Mind với kết quả 23,7%. Các thương hiệu được nhắc đến trong nhóm tiếp theo gồm Techcombank, Vietcombank, BIDV và VPBank. Kết quả này có ý nghĩa đáng chú ý bởi vay vốn là nhóm sản phẩm có tính quyết định cao trong dịch vụ Priority. Ngân hàng được khách hàng nghĩ đến đầu tiên ở nhóm sản phẩm này thường là ngân hàng tạo được liên tưởng rõ ràng về năng lực vốn, uy tín, tốc độ xử lý và khả năng đồng hành trong các quyết định tài chính quan trọng.

Trên nền tảng đó, MB phát triển danh mục giải pháp vay/cấp vốn theo từng nhóm nhu cầu cụ thể của khách hàng Priority. Với nhu cầu vay mua bất động sản, MB PriLand hướng đến nhóm khách hàng có nhu cầu sở hữu, đầu tư hoặc nâng cấp tài sản nhà ở, bất động sản cao cấp, với yêu cầu cao về hạn mức, thời hạn vay và phương án trả nợ linh hoạt. Với nhu cầu tiêu dùng và phong cách sống, MB PriFlexi hỗ trợ khách hàng chủ động nguồn vốn cho các kế hoạch cá nhân, gia đình, giáo dục, y tế, du lịch hoặc các nhu cầu tài chính phát sinh trong cuộc sống. Với nhóm khách hàng là chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh hoặc nhà đầu tư, các giải pháp cấp vốn phục vụ sản xuất kinh doanh giúp bổ sung dòng tiền, mở rộng hoạt động và nắm bắt cơ hội kinh doanh đúng thời điểm.

Thương hiệu Priority cần đi cùng chất lượng phục vụ

Thị trường khách hàng cao cấp tại Việt Nam đang bước vào giai đoạn tăng trưởng nhanh, kéo theo nhu cầu mới đối với dịch vụ ngân hàng ưu tiên. Dữ liệu thị trường cho thấy quy mô tài sản tài chính cá nhân tại Việt Nam có thể đạt khoảng 600 tỷ USD vào năm 2027, tăng từ mức 363 tỷ USD năm 2022, tương đương tốc độ tăng trưởng khoảng 11% mỗi năm theo McKinsey. Sự mở rộng của nhóm khách hàng giàu và cận giàu khiến Priority Banking trở thành một phân khúc được nhiều ngân hàng đầu tư mạnh hơn, không chỉ ở sản phẩm tài chính mà còn ở trải nghiệm phục vụ, tư vấn và khả năng cá nhân hóa giải pháp.

Ở hạng mục thương hiệu Ngân hàng ưu tiên, MB đạt Top 1 về Top of Mind với kết quả 19,5%. Tiếp theo là Techcombank với 18,8% và Vietcombank với 14,9%. Các ngân hàng còn lại trong nhóm Top 6 gồm VPBank, TPBank và BIDV, cho thấy cạnh tranh trong phân khúc Priority Banking đang mở rộng sang nhiều ngân hàng có định vị rõ về dịch vụ khách hàng cao cấp. Khoảng cách giữa các ngân hàng dẫn đầu cũng cho thấy đây là nhóm thị trường có mức độ cạnh tranh cao, nơi nhận diện thương hiệu cần đi cùng chất lượng trải nghiệm thực tế.

Không chỉ dừng ở mức độ được nhớ đến đầu tiên, hình ảnh thương hiệu cũng là yếu tố quan trọng trong đánh giá của khách hàng ưu tiên. Khảo sát cho thấy các thuộc tính nổi bật khi khách hàng lựa chọn ngân hàng ưu tiên gồm Uy tín, An toàn bảo mật, Đáng tin cậy khi giao dịch, Tận tâm trong chăm sóc khách hàng và Chuyên nghiệp. Trong đó, MB được khách hàng ghi nhận tích cực ở nhiều thuộc tính quan trọng, nổi bật là Uy tín (82,3%), Tận tâm trong chăm sóc khách hàng (63,0%) và An toàn bảo mật (68,3%). Bên cạnh đó, MB cũng nằm trong nhóm dẫn đầu về Đáng tin cậy khi giao dịch (61,7%) và Chuyên nghiệp (60,3%).

Nhận định về kết quả khảo sát, đại diện Mibrand – ông Lại Tiến Mạnh cho biết: “Trong phân khúc khách hàng Priority, mức độ được nghĩ đến đầu tiên cho thấy sức mạnh hiện diện của thương hiệu. Bên cạnh đó, các thuộc tính như uy tín, tốc độ và sự linh hoạt cũng là những yếu tố quan trọng trong đánh giá của khách hàng. Đáng chú ý, kết quả khảo sát cho thấy sản phẩm Vay/Cấp vốn Priority đang trở thành một điểm chạm quan trọng, khi khách hàng cao cấp ngày càng cần các giải pháp tài chính riêng tư, linh hoạt và phù hợp với từng nhu cầu vốn. MB được ghi nhận tích cực ở các tiêu chí này, qua đó phản ánh hình ảnh thương hiệu tương đối toàn diện trong nhóm khách hàng cao cấp.”

Từ các kết quả khảo sát, có thể nhận thấy xu hướng cạnh tranh trong phân khúc khách hàng ưu tiên đang dịch chuyển từ nhận diện thương hiệu đơn thuần sang trải nghiệm có chiều sâu, đồng thời từ cung cấp sản phẩm tài chính riêng lẻ sang khả năng thấu hiểu và đáp ứng toàn diện nhu cầu khách hàng. Việc MB được ghi nhận ở vị trí dẫn đầu trong hai hạng mục trọng tâm phản ánh nỗ lực của ngân hàng trong việc tiếp cận khách hàng theo hướng gần gũi hơn, chú trọng lắng nghe và thấu hiểu nhu cầu tài chính của từng nhóm khách hàng. Đây sẽ tiếp tục là những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn và mức độ gắn bó của khách hàng với ngân hàng trong thời gian tới.